«دنیای‌اقتصاد» با استناد به صورت‌های مالی پنج‌ساله بررسی کرد

هزینه‌های سنگین بانک دولتی

بانک ملی ایران، به‌عنوان یکی از بانک‌های قدیمی و بزرگ‌ کشور، نقش بسیار مهمی در اقتصاد کشور ایفا کرده است. این بانک در تاریخ ۲۰ شهریور ۱۳۰۷ به طور رسمی در تهران تاسیس شد و از آن زمان تاکنون به عنوان یکی از ارکان اصلی نظام بانکی ایران شناخته می‌شود. بانک ملی ایران در پاسخ به نیازهای اقتصادی و مالی کشور و به منظور کاهش وابستگی به بانک‌های خارجی تاسیس شد. در سال ۱۳۱۰، بانک ملی ایران حق انحصاری انتشار اسکناس را به دست آورد که این امر نقش مهمی در تثبیت و تنظیم جریان پولی کشور داشت. تا سال ۱۳۳۸، بانک ملی وظایف بانک‌مرکزی را نیز بر عهده داشت، اما پس از تاسیس بانک مرکزی ایران، این وظایف به بانک مرکزی منتقل شد. یکی از نقش‌‌‌های مهم بانک ملی، تامین مالی پروژه‌‌‌های بزرگ ملی و زیرساختی است. این بانک با تاریخچه‌‌‌ای طولانی و نقش‌‌‌های متعدد در اقتصاد کشور، یکی از ارکان اصلی نظام بانکی ایران محسوب می‌شود. بررسی شاخص‌‌‌های ارزیابی وضعیت بانکی در داده‌‌‌های مربوط به بانک ملی ایران نشان می‌دهد که به طور کلی شاخص‌‌‌های وضعیت بانکی در بانک ملی از سال ۱۴۰۰ و با اجرایی شدن طرح کنترل ترازنامه‌‌‌ای رو به بهبود بوده است، با این حال هنوز به وضعیت مطلوب و استانداردهای بین‌المللی نرسیده است.

سه شنبه 1404/03/20 23:20 دسته بندی: اخبار شرکتها کد خبر: 21522

Untitled-1 copy

نسبت خالص درآمدهای کارمزدی به کل درآمدها

نسبت خالص درآمدهای کارمزدی به کل درآمدها نشان‌‌‌دهنده توانایی بانک در ایجاد درآمدهای غیرمشاع است. این نسبت اهمیت زیادی دارد؛ زیرا درآمدهای کارمزدی معمولا پایدارتر و کمتر وابسته به شرایط اقتصادی هستند. بانک‌هایی که توانایی بالایی در ایجاد درآمدهای کارمزدی دارند، می‌‌‌توانند در برابر نوسانات اقتصادی مقاوم‌‌‌تر بوده و پایداری درآمدی بیشتری داشته باشند. این نسبت همچنین نشان‌‌‌دهنده تنوع درآمدی بانک است که می‌‌‌تواند به کاهش ریسک‌‌‌های مرتبط با درآمدهای عملیاتی کمک کند. بررسی داده‌‌‌های بانک ملی نشان می‌دهد نسبت خالص درآمدهای کارمزدی به کل درآمدها در طول سال‌های مختلف با نوسان روبه‌رو بوده است. با این حال، از سال 1400، حدود یک‌واحد‌درصد بهبود یافته است. این بهبود نشانگر این است که در سال‌های اخیر تکیه بانک‌ملی به درآمدهای کارمزدی در مقایسه با سال‌های گذشته بیشتر شده است.

نسبت درآمد حاصل از تسهیلات به درآمد عملیاتی

نسبت خالص درآمد حاصل از تسهیلات بانکی به مجموع درآمدهای عملیاتی بیانگر اهمیت تسهیلات‌‌‌دهی بانک در ایجاد درآمد است. این نسبت نشان می‌دهد که چه مقدار از درآمدهای عملیاتی بانک از طریق اعطای وام‌‌‌ها و تسهیلات به دست می‌‌‌آید. بانک‌هایی که نسبت بالایی در این زمینه دارند، معمولا نقش مهمی در تامین مالی بخش‌‌‌های مختلف اقتصادی ایفا می‌کنند. با این حال، وابستگی زیاد به درآمدهای حاصل از تسهیلات می‌‌‌تواند ریسک اعتباری بانک را به‌ویژه در شرایط اقتصادی نامساعد افزایش دهد. بررسی داده‌‌‌های مربوط به بانک‌ملی در پنج‌سال اخیر نشان می‌دهد نسبت درآمد حاصل از تسهیلات بانکی به مجموع درآمدهای عملیاتی از منفی 11.46‌درصد در سال 1398 به 9.03‌درصد در سال 1402 رسیده است. این آمارها حاکی از رشد 20.49واحد درصدی این نسبت در طول پنج‌سال اخیر است. به این ترتیب تسهیلات‌دهی اهمیت بیشتری در درآمدهای عملیاتی بانک ملی در مقایسه با گذشته دارد.

نسبت هزینه مطالبات مشکوک‌‌‌الوصول به کل هزینه‌‌‌ها

نسبت هزینه مطالبات مشکوک‌‌‌الوصول به کل هزینه‌‌‌ها نشان‌‌‌دهنده کیفیت وام‌‌‌های اعطایی و ریسک اعتباری بانک است. این نسبت بیانگر میزان هزینه‌‌‌هایی است که بانک برای پوشش مطالبات مشکوک‌‌‌الوصول متحمل می‌شود. نسبت بالای این هزینه‌‌‌ها می‌‌‌تواند نشان‌‌‌دهنده مشکلات در مدیریت ریسک اعتباری و کیفیت پایین وام‌‌‌های اعطایی باشد. بانک‌هایی که توانایی مدیریت بهتر ریسک‌‌‌های اعتباری را دارند، معمولا نسبت پایین‌‌‌تری در این زمینه دارند و می‌‌‌توانند سودآوری بیشتری داشته باشند.

بررسی داده‌‌‌های بانک ملی در پنج‌سال اخیر نشان می‌دهد که نسبت هزینه مطالبات مشکوک‌‌‌الوصول به کل هزینه‌‌‌ها در مقایسه با گذشته چندان تفاوتی نداشته است. اگرچه در سال‌های پایانی دهه 1390، این نسبت با کاهش روبه‌رو شد؛ با این حال، این نسبت در سال‌های آغازین دهه 1400 بار دیگر رشد کرد و به حدود رقم سال 1398 یعنی 3‌درصد بازگشت. به نظر می‌رسد اگرچه وضعیت کیفیت وام‌‌‌های اعطایی بانک ملی در سال‌های بانک ملی که بازپرداخت آنها در اواخر دهه 1390 بوده است رو به بهبود بود، با این حال، وضعیت در سال‌های اول دهه 1400 بار دیگر همچون سال‌های قبل شد.

هزینه‌های دولتی بودن

نسبت هزینه‌‌‌های عمومی و اداری به درآمد عملیاتی نشان‌‌‌دهنده کارآیی عملیاتی بانک است. این نسبت بیانگر میزان هزینه‌‌‌هایی است که بانک برای اداره و مدیریت عملیات خود متحمل می‌شود. نسبت پایین‌‌‌تر در این زمینه نشان‌‌‌دهنده کارآیی بالاتر و مدیریت بهتر هزینه‌‌‌هاست. بانک‌هایی که توانایی کنترل هزینه‌‌‌های عمومی و اداری را دارند، می‌‌‌توانند سودآوری بیشتری داشته باشند و در برابر نوسانات اقتصادی مقاوم‌‌‌تر باشند. بررسی نسبت هزینه‌‌‌های عمومی و اداری به درآمد عملیاتی بانک ملی حاکی از آن است که این نسبت در طول پنج‌سال اخیر به صورت کلی روندی افزایشی را طی کرده است. این نسبت از 35‌درصد در سال 1398 به 47‌درصد در سال 1402 افزایش یافته است. به این ترتیب به نظر می‌رسد کارآیی عملیاتی بانک ملی در طول این پنج سال تضعیف شده است.

کفایت سرمایه

کفایت سرمایه نشان‌‌‌دهنده توانایی بانک در جذب زیان‌‌‌های احتمالی و حفظ ثبات مالی است. این نسبت بیانگر میزان سرمایه‌‌‌ای است که بانک برای پوشش زیان‌‌‌های احتمالی و ریسک‌‌‌های مختلف در اختیار دارد. بانک‌هایی که نسبت کفایت سرمایه بالاتری دارند، معمولا از نظر مالی قوی‌‌‌تر هستند و می‌‌‌توانند در برابر شوک‌‌‌های اقتصادی مقاوم‌‌‌تر باشند. این نسبت همچنین نشان‌‌‌دهنده توانایی بانک در رعایت مقررات و استانداردهای نظارتی است که برای حفظ سلامت مالی سیستم بانکی ضروری است. نگاهی به آمارهای کفایت سرمایه بانک ملی ایران نشان می‌دهد این بانک روند رو به بهبودی را در پنج‌سال اخیر در این حوزه طی کرده است. با این حال، وضعیت کفایت سرمایه بانک ملی همچنان نامطلوب است و با استاندارد بازل3 که حداقل 8‌درصد کفایت سرمایه را مدنظر دارد فاصله زیادی دارد. نسبت کفایت سرمایه بانک ملی ایران از منفی 18.53‌درصد در سال 1398، به منفی 5.01‌درصد در سال 1402 تغییر کرده است که حاکی از افزایش 13.52درصدی نسبت کفایت سرمایه این بانک در طول پنج‌سال اخیر است. با این حال، وضعیت کفایت سرمایه بانک ملی ایران همچنان نامطلوب ارزیابی می‌شود.

Untitled-2 copy

مطالب پیشنهادی اخبار شرکتها

ادامه اخبار شرکتها
10 ساعت پیش
16 ساعت پیش
21 ساعت پیش
2 روز پیش
2 روز پیش
3 روز پیش
3 روز پیش
6 روز پیش
7 روز پیش
7 روز پیش
1 هفته پیش
2 هفته پیش
2 هفته پیش
2 هفته پیش
2 هفته پیش
2 هفته پیش
2 هفته پیش
2 هفته پیش
2 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
جدیدترین هشدار رژیم صهیونیستی برای تخلیه سه بندر یمن بیانیه هشدارآمیز شورای عالی امنیت ملی خطاب به اسرائیل فرمانده کل سپاه: افسانه موساد فروپاشید ایتالیا قرارداد همکاری با یک شرکت سایبری اسرائیلی را لغو کرد کالیفرنیا از ترامپ شکایت می‌کند! روزنامه شماره ۶۳۰۹ روسیه و اوکراین اسیران جنگی زیر ۲۵ سال را مبادله کردند مکرون: محاصره تحمیلی علیه نوار غزه یک اقدام ننگین است جولان موشک بالستیک یمن بر فراز اراضی اشغالی/ فرودگاه بن گویر بسته شد ترامپ: ایرانیان مذاکره‌کنندگان بسیار خوبی هستند جزئیات پیش‌نویس قطعنامه غربی در آژانس علیه ایران به قطعنامه علیه ایران عکس العمل شدید نشان می‌دهیم خبر مهم «گروسی» درباره مرکز هسته‌ای سورک اسرائیل رئیس سازمان بورس: ارز باید تک‌نرخی باشد + فیلم جمیل مزهر با فرمانده کل سپاه دیدار کرد ارتش اسرائیل دست به دامن افراد معاف از خدمت شد مشکل اصلی در روند صلح اوکراین از زبان یک مقام ارشد روس پیش بینی بورس فردا 20 خردادماه / روزهای غبار آلود بورسی ادامه خواهد داشت؟ تیر خلاص بورس سرنخ ریزش بورس عبور خرید تضمینی گندم از مرز ۳ میلیون تن تاکید بر حمایت از تعاونی‌های خرد و بازارهای صادراتی جدید حمله مسلحانه به خودروی پلیس اسرائیل در شمال فلسطین اشغالی کمپین سراسری ضدصهیونیستی در کشور اردن از سوی مردم واکنش خطیب به نفوذ وزارت اطلاعات در ساختار اسرائیل توهین به نتانیاهو در زمان تنفس میان جلسه دادگاه / تو حق نداری لبخند بزنی جنبش حماس یک بیانیه صادر کرد حمله تند ترامپ به فرماندار کالیفرنیا قیمت این خودرو یک شبه 800 میلیون تومان گران شد! توئیت پزشکیان درباره حجاب نقشه شوم داعش برای بمب گذاری در مراسم ارتحال امام(ره) برملا شد+ فیلم ضربه سنگین روسیه به اوکراین/ یک پایگاه نظامی هدف قرار گرفت اظهارات بقایی درباره شرط پیشرفت در مذاکرات ایران و آمریکا وزارت دفاع چین: آمریکا با آتش بازی می‌کند ترامپ و نتانیاهو گفتگو می‌کنند وقوع حریق گسترده در جنوب قدس اشغالی پیشرفت ۸۵ درصدی بوستان بانوان طرق مشهد| افتتاح پروژه در شهریورماه ۱۴۰۴ نقشه شوم داعش برای بمب گذاری در مراسم ارتحال امام(ره)+ فیلم بازی تاج و تخت در عربستان؛ اما و اگرها بر سر جانشین بن‌سلمان جزئیات پیش‌فروش ارز اعلام شد زنگ هشدار بدمصرفی آب در کشور به صدا درآمد راه‌اندازی سرویس بینش بازار در دیجی‌کالا ادز با بودجه زیر 10 میلیون تومان چه تلویزیونی می‌توانیم بخریم؟ + جدول مشخصات و قیمت دهن‌کجی صادق‌خان به ترامپ/ دعوت این دانشجویان اخراجی به لندن پیشرفت ۸۵ درصدی بوستان بانوان طرق| افتتاح پروژه در شهریورماه ۱۴۰۴ نخستین واکنش کاظم صدیقی به بازداشت فرزندش برنامه روسیه برای ساخت نیروگاه در این شهر ایران اعضای دستگیر شده داعش در تهران قصد خرابکاری در مراسم ارتحال امام(ره) داشتند + فیلم بازار در لبه تصمیم؛ طلا در واکنش، دلار در حالت انتظار/ سه‌ضلعی حساس دیپلماسی، تکنیکال و بازار بازی خطرناک بورس ساینا در بازار چقدر گران شد؟ / قیمت کارخانه خودرو ساینا اعلام شد ایستگاه استقبال از زائر منطقه ۷ مشهد، باید قبل از ماه صفر تکمیل شود ترانزیت ریلی در بندر شهید رجایی رکورد زد نخستین واکنش کاظم صدیقی به بازداشت فرزندانش اظهارات جدید گروسی درباره مذاکرات ایران و آمریکا+ فیلم تاثیر هرج‌ و مرج در آمریکا بر مذاکرات با ایران قواعد پناهندگی به این کشور تشدید شد آخرین وضعیت پیشرفت نیروگاه بوشهر اعلام شد تلاش خودروسازان برای فرار از زیان‌ دهی/ ایران‌ خودرو روزانه ۲۰۰ میلیارد تومان ضرر می دهد! آخرین فرصت تحویل سکه‌های پیش فروش شده اعلام شد معرفی 5 گوشی پرچمدار بازار با بودجه کمتر از 40 میلیون تومان قیمت طلا، سکه و دلار امروز دوشنبه ۱۹ خرداد 1404/ افزایش قیمت‌‌ طلا و سکه+ جدول نرخ ارز دلار سکه طلا یورو امروز دوشنبه 19 خرداد 1404/ افزایش قیمت‌‌ طلا و سکه+ جدول آخرین فرصت تحویل این سکه‌ها اعلام شد رکود عمیق در بازار لوازم خانگی/ قیمت‌ها سر به فلک کشید بقایی: به زودی طرح پیشنهادی خود را به آمریکا ارائه می‌کنیم+ فیلم نشست شورای حکام آژانس بین‌المللی انرژی اتمی آغاز شد توضیحات سخنگوی وزارت خارجه درباره سفر پوتین به تهران+ فیلم دستور ویژه رئیس قوه قضائیه درباره پرونده قتل الهه حسین‌نژاد تغییر رویکرد سئول در برابر پیونگ یانگ/ کره جنوبی و شمالی صلح می‌کنند؟ رمزگشایی از چالش های رابطه اقتصادی ایران و آمریکا/ ترامپ مسیر متفاوت را پیش گرفته است؟ اعلام آمادگی 32 کشور برای برگزاری تجمع در گذرگاه رفح واکنش شدید ترکیه به توقیف کشتی مادلین بقایی: طرح پیشنهادی ایران را از طریق عمان ارائه می‌کنیم بقایی: درباره دور بعدی مذاکرات هنوز تصمیم‌گیری نشده است+ فیلم اظهارات جدید گروسی درباره برنامه هسته‌ای ایران توئیت پزشکیان درباره حجاب + عکس هشدار نماینده روسیه درباره قطعنامه ضد ایرانی شورای حکام دالان تاریک قدرت خط و نشان جرج کلونی برای ترامپ/ کارت تمام است سخنگوی وزارت خارجه: غنی‌سازی حق مسلم ایران است/ تغییر مکرر مواضع آمریکا یک مشکل جدی در روند دیپلماتیک است کاهش چشمگیر قیمت زعفران در بورس کالا+ جزئیات پیشرفت ۲۱ درصدی پروژه ذخیره‌سازی آب در ارتفاعات جنوبی مشهد (۱۹ خرداد ۱۴۰۴) خودروساز در مسیر تقابل حقوقی با وزارت صمت موج نزولی بورس نان در تهران گران شد؟ دلار در نقطه شکننده؛ چرا قیمت دلار با اخبار منفی جهش نکرد؟/ پیش‌بینی قیمت دلار امروز ۱۹ خرداد 1404 قیمت سکه، نیم‌سکه و ربع‌سکه امروز دوشنبه ۱۹ خرداد 1404/ افزایش قیمت+ جدول قیمت طلا 18 عیار امروز دوشنبه ۱۹ خرداد 1404/ افزایش قیمت+ جدول قیمت طلا و سکه امروز دوشنبه ۱۹ خرداد 1404/ افزایش قیمت طلا و سکه+ جدول قیمت دلار، یورو و پوند امروز یکشنبه ۱۸ خرداد 1404/ افزایش قیمت دلار و یورو+ جدول قیمت بیت‌کوین و اتریوم امروز دوشنبه ۱۹ خرداد 1404/ افزایش قیمت بیت کوین قیمت طلا، سکه و دلار امروز دوشنبه ۱۹ خرداد 1404/ کاهش قیمت‌‌ها+ جدول قیمت دلار مبادله‌ای امروز دوشنبه ۱۹ خرداد 1404/ افزایش قیمت+ جدول قیمت دلار و یورو در صرافی ملی امروز دوشنبه ۱۹ خرداد 1404/ افزایش قیمت واکنش قوه قضائیه به بازداشت شهروند ایرانی در فرانسه ۱۲۵ کیلومتر بهسازی و روکش آسفالت در محور‌های فرعی و اصلی استان خراسان رضوی هوای کلانشهر مشهد بالاخره سالم شد (۱۹ خرداد ۱۴۰۴) گلایه‌های مردم از خدمات جمعه بازار خودرو مشهد | منتظر تحویل زمین برای توسعه هستیم ایستگاه استقبال از زائر منطقه ۷ مشهد، قبل از ماه صفر تکمیل شود