«دنیای‌اقتصاد» با استناد به صورت‌های مالی پنج‌ساله بررسی کرد

هزینه‌های سنگین بانک دولتی

بانک ملی ایران، به‌عنوان یکی از بانک‌های قدیمی و بزرگ‌ کشور، نقش بسیار مهمی در اقتصاد کشور ایفا کرده است. این بانک در تاریخ ۲۰ شهریور ۱۳۰۷ به طور رسمی در تهران تاسیس شد و از آن زمان تاکنون به عنوان یکی از ارکان اصلی نظام بانکی ایران شناخته می‌شود. بانک ملی ایران در پاسخ به نیازهای اقتصادی و مالی کشور و به منظور کاهش وابستگی به بانک‌های خارجی تاسیس شد. در سال ۱۳۱۰، بانک ملی ایران حق انحصاری انتشار اسکناس را به دست آورد که این امر نقش مهمی در تثبیت و تنظیم جریان پولی کشور داشت. تا سال ۱۳۳۸، بانک ملی وظایف بانک‌مرکزی را نیز بر عهده داشت، اما پس از تاسیس بانک مرکزی ایران، این وظایف به بانک مرکزی منتقل شد. یکی از نقش‌‌‌های مهم بانک ملی، تامین مالی پروژه‌‌‌های بزرگ ملی و زیرساختی است. این بانک با تاریخچه‌‌‌ای طولانی و نقش‌‌‌های متعدد در اقتصاد کشور، یکی از ارکان اصلی نظام بانکی ایران محسوب می‌شود. بررسی شاخص‌‌‌های ارزیابی وضعیت بانکی در داده‌‌‌های مربوط به بانک ملی ایران نشان می‌دهد که به طور کلی شاخص‌‌‌های وضعیت بانکی در بانک ملی از سال ۱۴۰۰ و با اجرایی شدن طرح کنترل ترازنامه‌‌‌ای رو به بهبود بوده است، با این حال هنوز به وضعیت مطلوب و استانداردهای بین‌المللی نرسیده است.

چهار شنبه 1404/03/21 23:20 دسته بندی: اخبار شرکتها کد خبر: 21522

Untitled-1 copy

نسبت خالص درآمدهای کارمزدی به کل درآمدها

نسبت خالص درآمدهای کارمزدی به کل درآمدها نشان‌‌‌دهنده توانایی بانک در ایجاد درآمدهای غیرمشاع است. این نسبت اهمیت زیادی دارد؛ زیرا درآمدهای کارمزدی معمولا پایدارتر و کمتر وابسته به شرایط اقتصادی هستند. بانک‌هایی که توانایی بالایی در ایجاد درآمدهای کارمزدی دارند، می‌‌‌توانند در برابر نوسانات اقتصادی مقاوم‌‌‌تر بوده و پایداری درآمدی بیشتری داشته باشند. این نسبت همچنین نشان‌‌‌دهنده تنوع درآمدی بانک است که می‌‌‌تواند به کاهش ریسک‌‌‌های مرتبط با درآمدهای عملیاتی کمک کند. بررسی داده‌‌‌های بانک ملی نشان می‌دهد نسبت خالص درآمدهای کارمزدی به کل درآمدها در طول سال‌های مختلف با نوسان روبه‌رو بوده است. با این حال، از سال 1400، حدود یک‌واحد‌درصد بهبود یافته است. این بهبود نشانگر این است که در سال‌های اخیر تکیه بانک‌ملی به درآمدهای کارمزدی در مقایسه با سال‌های گذشته بیشتر شده است.

نسبت درآمد حاصل از تسهیلات به درآمد عملیاتی

نسبت خالص درآمد حاصل از تسهیلات بانکی به مجموع درآمدهای عملیاتی بیانگر اهمیت تسهیلات‌‌‌دهی بانک در ایجاد درآمد است. این نسبت نشان می‌دهد که چه مقدار از درآمدهای عملیاتی بانک از طریق اعطای وام‌‌‌ها و تسهیلات به دست می‌‌‌آید. بانک‌هایی که نسبت بالایی در این زمینه دارند، معمولا نقش مهمی در تامین مالی بخش‌‌‌های مختلف اقتصادی ایفا می‌کنند. با این حال، وابستگی زیاد به درآمدهای حاصل از تسهیلات می‌‌‌تواند ریسک اعتباری بانک را به‌ویژه در شرایط اقتصادی نامساعد افزایش دهد. بررسی داده‌‌‌های مربوط به بانک‌ملی در پنج‌سال اخیر نشان می‌دهد نسبت درآمد حاصل از تسهیلات بانکی به مجموع درآمدهای عملیاتی از منفی 11.46‌درصد در سال 1398 به 9.03‌درصد در سال 1402 رسیده است. این آمارها حاکی از رشد 20.49واحد درصدی این نسبت در طول پنج‌سال اخیر است. به این ترتیب تسهیلات‌دهی اهمیت بیشتری در درآمدهای عملیاتی بانک ملی در مقایسه با گذشته دارد.

نسبت هزینه مطالبات مشکوک‌‌‌الوصول به کل هزینه‌‌‌ها

نسبت هزینه مطالبات مشکوک‌‌‌الوصول به کل هزینه‌‌‌ها نشان‌‌‌دهنده کیفیت وام‌‌‌های اعطایی و ریسک اعتباری بانک است. این نسبت بیانگر میزان هزینه‌‌‌هایی است که بانک برای پوشش مطالبات مشکوک‌‌‌الوصول متحمل می‌شود. نسبت بالای این هزینه‌‌‌ها می‌‌‌تواند نشان‌‌‌دهنده مشکلات در مدیریت ریسک اعتباری و کیفیت پایین وام‌‌‌های اعطایی باشد. بانک‌هایی که توانایی مدیریت بهتر ریسک‌‌‌های اعتباری را دارند، معمولا نسبت پایین‌‌‌تری در این زمینه دارند و می‌‌‌توانند سودآوری بیشتری داشته باشند.

بررسی داده‌‌‌های بانک ملی در پنج‌سال اخیر نشان می‌دهد که نسبت هزینه مطالبات مشکوک‌‌‌الوصول به کل هزینه‌‌‌ها در مقایسه با گذشته چندان تفاوتی نداشته است. اگرچه در سال‌های پایانی دهه 1390، این نسبت با کاهش روبه‌رو شد؛ با این حال، این نسبت در سال‌های آغازین دهه 1400 بار دیگر رشد کرد و به حدود رقم سال 1398 یعنی 3‌درصد بازگشت. به نظر می‌رسد اگرچه وضعیت کیفیت وام‌‌‌های اعطایی بانک ملی در سال‌های بانک ملی که بازپرداخت آنها در اواخر دهه 1390 بوده است رو به بهبود بود، با این حال، وضعیت در سال‌های اول دهه 1400 بار دیگر همچون سال‌های قبل شد.

هزینه‌های دولتی بودن

نسبت هزینه‌‌‌های عمومی و اداری به درآمد عملیاتی نشان‌‌‌دهنده کارآیی عملیاتی بانک است. این نسبت بیانگر میزان هزینه‌‌‌هایی است که بانک برای اداره و مدیریت عملیات خود متحمل می‌شود. نسبت پایین‌‌‌تر در این زمینه نشان‌‌‌دهنده کارآیی بالاتر و مدیریت بهتر هزینه‌‌‌هاست. بانک‌هایی که توانایی کنترل هزینه‌‌‌های عمومی و اداری را دارند، می‌‌‌توانند سودآوری بیشتری داشته باشند و در برابر نوسانات اقتصادی مقاوم‌‌‌تر باشند. بررسی نسبت هزینه‌‌‌های عمومی و اداری به درآمد عملیاتی بانک ملی حاکی از آن است که این نسبت در طول پنج‌سال اخیر به صورت کلی روندی افزایشی را طی کرده است. این نسبت از 35‌درصد در سال 1398 به 47‌درصد در سال 1402 افزایش یافته است. به این ترتیب به نظر می‌رسد کارآیی عملیاتی بانک ملی در طول این پنج سال تضعیف شده است.

کفایت سرمایه

کفایت سرمایه نشان‌‌‌دهنده توانایی بانک در جذب زیان‌‌‌های احتمالی و حفظ ثبات مالی است. این نسبت بیانگر میزان سرمایه‌‌‌ای است که بانک برای پوشش زیان‌‌‌های احتمالی و ریسک‌‌‌های مختلف در اختیار دارد. بانک‌هایی که نسبت کفایت سرمایه بالاتری دارند، معمولا از نظر مالی قوی‌‌‌تر هستند و می‌‌‌توانند در برابر شوک‌‌‌های اقتصادی مقاوم‌‌‌تر باشند. این نسبت همچنین نشان‌‌‌دهنده توانایی بانک در رعایت مقررات و استانداردهای نظارتی است که برای حفظ سلامت مالی سیستم بانکی ضروری است. نگاهی به آمارهای کفایت سرمایه بانک ملی ایران نشان می‌دهد این بانک روند رو به بهبودی را در پنج‌سال اخیر در این حوزه طی کرده است. با این حال، وضعیت کفایت سرمایه بانک ملی همچنان نامطلوب است و با استاندارد بازل3 که حداقل 8‌درصد کفایت سرمایه را مدنظر دارد فاصله زیادی دارد. نسبت کفایت سرمایه بانک ملی ایران از منفی 18.53‌درصد در سال 1398، به منفی 5.01‌درصد در سال 1402 تغییر کرده است که حاکی از افزایش 13.52درصدی نسبت کفایت سرمایه این بانک در طول پنج‌سال اخیر است. با این حال، وضعیت کفایت سرمایه بانک ملی ایران همچنان نامطلوب ارزیابی می‌شود.

Untitled-2 copy

مطالب پیشنهادی اخبار شرکتها

ادامه اخبار شرکتها
12 ساعت پیش
1 روز پیش
2 روز پیش
2 روز پیش
3 روز پیش
3 روز پیش
3 روز پیش
4 روز پیش
1 هفته پیش
1 هفته پیش
1 هفته پیش
1 هفته پیش
2 هفته پیش
2 هفته پیش
2 هفته پیش
2 هفته پیش
2 هفته پیش
2 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
3 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
4 هفته پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
1 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
2 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
3 ماه پیش
جدیدترین روزنامه شماره ۶۳۱۰ ترامپ برای معترضان خط و نشان کشید/ گارد ملی در لس‌آنجلس می‌ماند سفیر آمریکایی یاوه گویی کرد/ ایران هرگز نباید اورانیوم غنی‌سازی کند! هشدار به شورای حکام/ در صورت اقدامات غیرسازنده همان روز واکنش‌های متناسب انجام می‌دهیم اسرائیل و قطر قرارداد نظامی امضا کردند هشدار ترامپ به نتانیاهو درباره حمله به تاسیسات هسته‌ای ایران آمریکا: مذاکرات با ایران ادامه خواهد یافت/ پیشرفت هایی صورت گرفته است روسیه و اوکراین اسیر جنگی مبادله کردند شهردار لس‌آنجلس دست به دامن ترامپ شد آمریکا نگران جان جولانی شد خنثی‌سازی اقدام خرابکارانه در یکی از مجتمع‌های تجاری خراسان شمالی دلار تقویت شد، سهام صعود کرد/ بازارهای جهانی در انتظار خبرهای مثبت از پکن شوک افزایشی به بازار خودرو +جدول قیمت کاهش قیمت طلا و سکه در سایه دلار باثبات/ نبرد خاموش در بازار ارز مرندی: برای اینکه غربی‌ها متوجه شوند دستمان خالی نیست باید تعامل خود را با سایر کشور افزایش دهیم اتحادیه اروپا روسیه را تحریم کرد پزشکیان: اگر مردم را به صحنه بیاوریم، نگرانی از فعالیت دشمن در فضای مجازی از بین می‌رود این 4 کشور از سوی اسرائیل تهدید شدند زخمی شدن چندین نفر بر اثر وقوع انفجارهایی در کلمبیا ادعای ترامپ درباره تغییر رفتار ایران در مذاکرات حمله موشکی یمن به اراضی اشغالی/ آژیر هشدار به صدا درآمد ترامپ: اگر نیرو به لس آنجلس اعزام نمی‌کردم الان در حال سوختن بود زمان طرح جدید فروش محصولات پارس خودرو پرسش مجلس از وزیر صمت درباره بحران صنعت خودرو و تداوم انحصار چانگان در بازار؛ ۵۷۰ میلیون گران‌تر از کارخانه سایه سنگین سیاست‌های ترامپ بر روی فوتبال بیانیه مهم نمایندگان مجلس درباره توطئه‌ آمریکا علیه مذاکره با ایران موافقت کمیسیون اقتصادی مجلس با برنامه‌های وزیر پیشنهادی اقتصاد خشم شدید اسرائیل از اقدام جدید انگلیس اظهارات نتانیاهو درباره مبادله اسرای غزه و اسرائیل آرزوی ترامپ برای ایلان ماسک + فیلم برنامه دولت برای صیانت از اطلاعات شهروندان در حوزه سلامت چراغ سبز مجلسی‌ها به برنامه‌های مدنی‌‌زاده عراقچی تهران را به مقصد اسلو ترک کرد فرمانده کل سپاه: حتی اگر در موضوع هسته‌ای به توافق برسیم، دشمنی ما با اسرائیل تمام نمی‌شود ادعای ترامپ درباره تغییر رفتار ایران در مذاکرات/ تهاجمی‌تر شده است احمدیان: پیروزی بر ستمگر وعده صادق الهی است و محقق خواهد شد سخنگوی دولت: حجم اطلاعات به دست آمده از اسرائیل بالاست/ یکی از چالش‌های ما در مذاکرات ضدونقیض‌گویی‌های آمریکاست بورس پس از 3 میلیون واردات خودرو از محل ارز اشخاص در یک قدمی اجرا + فیلم افزایش 25 درصدی قیمت محصولات ایران‌خودرو و سایپا تأیید شد؟ خیز عجیب قیمت خودروی محبوب ایرانی ها در بازار آزاد؛ 1404/03/20 افتتاح 8 نیروگاه خورشیدی در این منطقه پایتخت تولید برق در نیروگاه اتمی بوشهر کلید خورد + فیلم جریمه جدید در انتظار مشترکان پرمصرف برق تعداد رانندگان تاکسی های آنلاین در ایران نگران کننده است آماده‌باش ۶ هزار و ۵۰۰ نیروی خدمات شهری مشهد درپی صدور هشدار نارنجی هواشناسی خراسان رضوی (۲۰ خرداد ۱۴۰۴) شهردار مشهد مقدس: معراج شهدا، پیش از برگزاری کنگره بزرگداشت ۱۸ هزار شهید خراسان رضوی، به بهره‌برداری خواهد رسید + فیلم آماده‌باش سراسری برای مقابله با سیل و آب‌گرفتگی در خراسان رضوی (۲۰ خرداد ۱۴۰۴) حال ناخوش بازار کار صنعت؛ مقصر کیست؟ آهنگ تاریخ در «میل آهنگان» | درباره میل اخنگان، یکی از بناهای تاریخی حومه مشهد در شمال شرق توس علت فوت الهه حسین‌ نژاد اعلام شد+ فیلم اسامی ضاربان قاضی احسان باقری اعلام شد+ تصاویر لحظه ترور گروسی باز هم علیه ایران موضع گرفت پشت پرده هم صدایی ترامپ و اردوغان؛ ترکیه اهرم آمریکا برای رویارویی با ایران، روسیه و چین؟ انتقاد تند اسلامی از اظهارات گروسی/ او هم جزء کسانی است که علیه ایران عملیات روانی انجام می‌دهد واکنش نائب رئیس مجلس به لو رفتن اسناد حساس اسرائیل/ معادلات منطقه را عوض می‌کند سخنگوی قوه قضائیه: تحقیقات درباره قتل الهه حسین‌نژاد ادامه دارد/ علت بازداشت فرزند و عروس کاظم صدیقی اتهامات مالی است اسرائیل از سوی غزه هدف راکت قرار گرفت انتقاد شدید گواردیولا به نسل‌کشی در غزه توضیحات مفصل عضو ارشد تیم مذاکره‌کننده ایران درباره روند مذاکرات/ بن‌بستی در کار نیست هشدار عراقچی درباره هرگونه تصمیم نسنجیده در شورای حکام/ به نحو مقتضی پاسخ می‌دهیم پیام وزیر دفاع به وزیر اطلاعات بازداشت فرزند و عروس کاظم صدیقی؛ پای باغ 1000 میلیاردی ازگل در میان است؟ اطلاعیه وزارت اطلاعات در مورد عملیات انتقال اسناد رژیم صهیونیستی/دالان های تودرتوی امنیتی و حفاظتی کاملا خنثی شد سایه سنگین سیاست‌های ترامپ روی فوتبال چینی‌ها با این حرکت، دولت‌ها را گرفتار می‌کنند بیانیه نمایندگان مجلس درباره توطئه‌ آمریکا علیه مذاکره با ایران/ صدور هرگونه قطعنامه در شورای حکام آژانس فرایند مذاکرات را عمیقاً تخریب می‌کند اسرائیل مدعی بازداشت یک نفر به اتهام همکاری با ایران شد اولین تاسیسات هسته‌ای مخفی اسرائیل چگونه لو رفت؟ + فیلم قرصِ سمی شورای حکام در مذاکرات هسته‌ای؟ اسرائیل به دنبال «غزه خاموش» جزئیاتی از واریز سود سهام در هفته دوم خرداد/ این گروه از سهامداران سود دریافت کردند مدیرعامل سازمان پایانه‌های مسافربری شهرداری مشهد مقدس: در اردیبهشت ۱۴۰۴، به بیش از دو میلیون و ۵۷۱ هزار زائر و مجاور خدمات ارائه شد پیشرفت ۹۷ درصدی پروژه‌های عمرانی سازمان مدیریت آرامستان‌ها | توسعه ۳۵ هکتاری بهشت‌رضا(ع) در سال ۱۴۰۳ سالن معراج بهشت‌رضا(ع) مشهد تا شهریورماه ۱۴۰۴ به بهره‌برداری می‌رسد شهردار منطقه ۱۰ مشهد: تقاطع غیرهم‌سطح امام‌حسن(ع) و چپ‌گرد بولوار شاهنامه، دو مگاپروژه منطقه ۱۰ هستند پیش‌بینی هوای مشهد و خراسان رضوی امروز (سه‌شنبه، ۲۰ خرداد ۱۴۰۴) | بارش‌های رگباری و احتمال وقوع صاعقه و تگرگ در مشهد احداث ۶ پل در بزرگراه پیامبراعظم(ص) مشهد، حدفاصل بزرگراه هاشمی‌رفسنجانی و شهرک صنعتی آماده‌باش ۶ هزار و ۵۰۰ نیروی خدمات شهری مشهد در پی هشدار نارنجی هواشناسی خراسان رضوی (۲۰ خرداد ۱۴۰۴) عضو شورای اسلامی شهر مشهد: پروژه‌های شهری بیش از هر زمان دیگری در حال بهره‌برداری است شهردار مشهد: معراج شهدا پیش از کنگره بزرگداشت ۱۸ هزار شهید خراسان رضوی به بهره‌برداری خواهد رسید آماده‌باش سراسری برای مقابله با سیل و آب‌گرفتگی در خراسان رضوی برزخ بورس 500 هزار نفر در صف وام ازدواج/ چرا وعده‌ها عملی نمی‌شود؟ مسیریابی سخت بورس برگزاری مجمع صندوق واسطه گری مالی یکم ماجرای شهادت ۱۰ تن از نیروهای انتظامی در تفتان چه بود؟/ جزئیاتی از جلسه وزیر کشور با نمایندگان مجلس نمایندگان مجلس از همتی شکایت کردند+ جزئیات آخرین جزئیات از دستگیری فرزند و عروس کاظم صدیقی+ فیلم پزشکیان: اقدامات آمریکا راه به جایی نمی‌برد اسرائیل به قطر سلاح می‌فروشد 9 داعشی اعدام شدند+ جزئیات علت مرگ الهه حسین‌نژاد اعلام شد+ فیلم نرخ ارز دلار سکه طلا یورو امروز سه‌شنبه ۲۰ خرداد 1404/ کاهش قیمت‌‌ طلا و سکه+ جدول قیمت دلار، یورو و پوند امروز سه‌شنبه ۲۰ خرداد 1404/ کاهش قیمت دلار+ جدول قیمت طلا، سکه و دلار امروز سه‌شنبه ۲۰ خرداد 1404/ کاهش قیمت‌‌ طلا و سکه+ جدول توقف واردات خودرو زیر ذره‌بین مجلس چرا برخی نانوایان نان را گران‌تر می‌فروشند؟ افعانستان فرش ایرانی را به نام خودش صادر می‌کند/ جزئیاتی از صادرات غیررسمی کالاهای ایرانی به آمریکا