زیر و بم پول‌شویی از طریق تکنیک لایه‏‏‌گذاری

یک شنبه 1404/03/18 18:22 دسته بندی: اقتصاد کلان کد خبر: 32829

لایه‌گذاری

لایه‌گذاری دومین مرحله در فرآیند پول‌شویی است که پس از جای‌گذاری و قبل از ادغام انجام می‌شود. در این مرحله مجرمان سعی می‌کنند از طریق یک‌سری تراکنش‌های مالی پیچیده، پول را از منبع مجرمانه آن دور کنند. در مرحله لایه‌‌‌گذاری، شوینده منشأ پول را از طریق لایه‌‌‌هایی از معاملات پنهان می‌کند تا ردیابی فعالیت مجرمانه را دشوار کند. پول‌شویی ممکن است از نقل و انتقالات بانکی، سپرده‌های نقدی، سرمایه‌گذاری در سهام یا املاک یا حساب‌های بین‌المللی برای ایجاد شبکه‌ای از تراکنش‌ها استفاده کند تا مسیر حسابرسی را سردرگم کند. هدف اصلی لایه‌‌‌‌گذاری، فاصله‌گرفتن پول از منبع غیرقانونی آن است. این امر با انتقال پول از طریق یک‌سری تراکنش‌‌‌های مالی پیچیده که اغلب شامل جابه‌جایی جهانی وجوه در حوزه‌‌‌های قضایی مختلف برای بهره‌‌‌برداری از مقررات و خلأهای قانونی متفاوت است، به دست می‌‌‌آید.تکنیک‌‌‌های مورد استفاده در لایه‌‌‌گذاری می‌‌‌تواند شامل جابه‌‌‌جایی وجوه در حوزه‌‌‌های قضایی متعدد، تبدیل وجه نقد به ابزار پولی، تجارت در سهام یا کالاها و دستکاری قیمت کالاها یا خدمات باشد.ایجاد یک شبکه پیچیده از تراکنش‌‌‌ها در مرحله لایه‌‌‌‌گذاری، ردیابی و بررسی وجوه غیرقانونی را برای مقامات چالش‌برانگیز کرده و به‌عنوان پوششی موثر برای فعالیت‌‌‌های غیرقانونی مرتکب پول‌شویی‌‌‌ها عمل می‌کند. درک لایه‌‌‌گذاری و پیچیدگی‌‌‌های آن برای کشف دنیای پیچیده پول‌شویی و توسعه اقدامات موثر برای مبارزه با چنین فعالیت‌‌‌های مالی غیرقانونی کلیدی است.

در فرآیند «لایه‌‌‌گذاری در پول‌شویی»، وجوه غیرقانونی از طریق لایه‌‌‌هایی از معاملات یا ابزارهای مالی عبور داده می‌شود و ردیابی منبع غیرقانونی آنها را به چالش می‌‌‌کشد. این بخش روش‌های به کار رفته در لایه‌‌‌بندی را با تمرکز بر تراکنش‌‌‌های مالی سنتی و تراکنش‌‌‌های دیجیتال و ارزهای دیجیتال بررسی می‌کند.

معاملات مالی سنتی

تراکنش‌های مالی سنتی نقش بسزایی در مرحله لایه‌گذاری پول‌شویی دارند. هدف این است که مسیر حسابرسی وجوه غیرقانونی را پنهان کند و در نتیجه مانع هرگونه تلاش برای ردیابی آنها به منبع غیرقانونی آنها شود.

روش‌های رایج مورد استفاده در لایه‌‌‌گذاری عبارتند از: انتقال سیمی، راه‌‌‌اندازی شرکت‌های پوسته و مشارکت در معاملات بازار سهام. یکی از استراتژی‌های محبوب لایه‌بندی شامل برداشتن مقادیر اندک وجه نقد توسط مشتریان از حساب‌هایی است که در مرحله قرار دادن وجوه غیرقانونی به آنها واریز شده است. این مبالغ، اغلب در اسکناس‌های ۱۰۰دلاری، به صورت جداگانه برای ایجاد آستانه گزارش‌دهی بسیار ناچیز هستند. سپس وجوه به صورت سیمی به خارج از کشور منتقل و ادغام و برای خرید اقلام باارزشی مانند نقاشی یا قایق‌های تفریحی استفاده می‌شود. این استراتژی به طور قابل‌توجهی ردیابی وجوه غیرقانونی را پیچیده می‌کند.علاوه بر این، مجرمان اغلب از لایه‌‌‌بندی برای سرمایه‌گذاری روی دارایی‌‌‌هایی مانند املاک، طلا یا تراشه‌‌‌های کازینو استفاده کرده و منشأ غیرقانونی پول را پنهان می‌کنند. این خریدهای باارزش ممکن است شامل پول‌شویی از طریق املاک یا پول‌شویی از طریق عواید کازینو باشد.

معاملات دیجیتال و ارزهای دیجیتال

در عصر دیجیتال، پول‌شویی به گونه‌ای تکامل یافته که فناوری‌های جدید را در خود جای داده است. تراکنش‌‌‌های دیجیتال و ارزهای دیجیتال به روش‌های رایج‌‌‌تری برای لایه‌‌‌‌گذاری تبدیل شده‌‌‌اند. ناشناس بودن و ماهیت فرامرزی این تراکنش‌ها آنها را به گزینه‌ای جذاب برای پول‌شو‌ها تبدیل کرده است.ارزهای رمزنگاری‌شده، مانند بیت‌کوین، می‌توانند برای خرید کالاها و خدمات آنلاین مورد استفاده قرار گیرند، در نتیجه لایه دیگری از پیچیدگی را برای ردیابی وجوه غیرقانونی معرفی می‌کنند. مجرمان همچنین می‌توانند از پلتفرم‌های پرداخت دیجیتال و خدمات پول موبایلی برای انتقال سریع و محتاطانه وجوه استفاده کنند.علاوه بر این، مجرمان می‌‌‌توانند از پلتفرم‌‌‌های آنلاین برای شرکت در خرد کردن (Smurfing) استفاده کنند؛ شکلی از ساختارسازی در پول‌شویی که در آن تراکنش‌‌‌های بزرگ به چند تراکنش کوچک تقسیم می‌‌‌شوند تا از شناسایی جلوگیری کنند.در نتیجه، لایه‌گذاری شامل مجموعه پیچیده‌ای از معاملات است که برای پنهان کردن منشأ وجوه غیرقانونی طراحی شده است. چه از طریق تراکنش‌‌‌های مالی سنتی و چه از طریق تراکنش‌‌‌های دیجیتالی و ارزهای دیجیتال، هدف یکسان است؛ اینکه پول را طوری جلوه دهید که گویی از منابع قانونی آمده است. این پیچیدگی نیاز به اقدامات و تکنیک‌های قوی ضد پول‌شویی برای شناسایی و جلوگیری از این فعالیت‌های غیرقانونی را نشان می‌دهد.شناسایی مرحله لایه‌‌‌گذاری پول‌شویی به دلیل پیچیدگی تراکنش‌‌‌های مالی و استفاده روزافزون از پلتفرم‌‌‌های دیجیتال، چالش‌‌‌های مهمی را به همراه دارد.

مرحله لایه‌‌‌گذاری پول‌شویی اغلب شامل یک جابه‌جایی جهانی وجوه در حوزه‌‌‌های قضایی متعدد برای بهره‌‌‌برداری از مقررات و خلأهای قانونی متفاوت است. تراکنش‌های فرامرزی این‌چنینی ردیابی و بررسی وجوه غیرقانونی را برای مقامات چالش‌برانگیزتر می‌کند. هدف این فرآیند پنهان کردن منبع غیرقانونی وجوه، انتقال پول از طریق لایه‌‌‌های معاملات یا ابزارهای مالی است که می‌‌‌تواند شامل پول‌شویی مبتنی بر تجارت، پول‌شویی از طریق کازینو و پول‌شویی از طریق املاک و مستغلات قابل تفسیر باشد. پیچیدگی این معاملات شناسایی و ردیابی عواید غیرقانونی به جرم اصلی را دشوارتر می‌کند.

همان‌طور که پلتفرم‌های دیجیتال به‌طور فزاینده‌ای رایج می‌شوند، آنها همچنین فرصت‌های جدیدی را برای لایه‌بندی ارائه می‌دهند. استفاده از بازارهای همتا به همتا، مانند Airbnb، محبوبیت زیادی پیدا کرده و فرصت‌‌‌های ایده‌‌‌آلی را برای لایه‌‌‌بندی پول به دلیل عدم‌بررسی مصرف‌کننده در محل ارائه می‌دهد. علاوه بر این، ظهور تجارت الکترونیک به مجرمان امکان داده است تا فعالیت‌‌‌های غیرقانونی را در پشت ویترین فروشگاه‌‌‌های دیجیتال پنهان کنند و درگیر پول‌شویی معاملات برای انتقال وجوه غیرقانونی از طریق مشاغل آنلاین و وب‌سایت‌‌‌ها شوند. این امر چالش‌‌‌های بیشتری را برای شناسایی ایجاد می‌کند، زیرا لایه دیگری از پیچیدگی را به فرآیند پیچیده ردیابی وجوه غیرقانونی اضافه می‌کند.این چالش‌ها بر اهمیت اقدامات قوی ضد پول‌شویی و استراتژی‌های جامع مدیریت ریسک تاکید می‌کند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد انواع پول‌شویی و نحوه مبارزه با آنها، مقالات ما در مورد ساختار در پول‌شویی، ادغام در پول‌شویی و اسمورفینگ و پول‌شویی بین‌الملل مطالعه کنید.

راه‌حل‌های تکنولوژیک برای تشخیص لایه‌گذاری

از آنجا که مجرمان در تکنیک‌های پول‌شویی خود پیچیده‌تر می‌شوند، برای موسسات مالی بسیار مهم است که از فناوری برای شناسایی و جلوگیری از چنین فعالیت‌های غیرقانونی استفاده کنند. امروزه پیشرفت‌‌‌های فناوری راه‌‌‌حل‌‌‌هایی را ارائه می‌دهد که می‌‌‌تواند به شناسایی لایه‌‌‌گذاری در پول‌شویی کمک کند.

هوش‌مصنوعی (AI) به‌عنوان یک ابزار قدرتمند در مبارزه با جرائم مالی ظهور کرده است که بانک‌ها را قادر می‌‌‌سازد الگوهای پیچیده، تراکنش‌‌‌های غیرمعمول و ارتباطات بین حساب‌‌‌ها یا نهادهای به‌ظاهر نامرتبط را که اغلب نشان‌‌‌دهنده لایه‌‌‌گذاری هستند، شناسایی کنند. با استفاده از الگوریتم‌‌‌های یادگیری ماشین، هوش‌مصنوعی می‌‌‌تواند حجم وسیعی از داده‌‌‌ها را به‌سرعت و به‌صورت کارآمد تجزیه و تحلیل کند و فعالیت‌‌‌های مشکوکی را که تشخیص آن برای انسان دشوار است، شناسایی کند.هوش مصنوعی نه‌تنها کارآیی و دقت تشخیص را افزایش می‌دهد، بلکه موارد مثبت کاذب را نیز به حداقل می‌‌‌رساند که می‌‌‌تواند باعث کاهش قابل‌توجه منابع شود. علاوه بر این، هوش مصنوعی می‌‌‌تواند الگوهای جدید پول‌شویی را انطباق دهد و از آنها بیاموزد و سیستم‌ها را در طول زمان موثرتر کند.اثربخشی هوش مصنوعی در تشخیص لایه‌‌‌بندی بر اهمیت سرمایه‌گذاری در راه‌‌‌حل‌‌‌های فناوری پیشرفته برای مبارزه با جرائم مالی تاکید می‌کند. این فناوری به‌ویژه با توجه به پیچیدگی روزافزون طرح‌های پول‌شویی بسیار مهم است.نرم‌افزار ضد پول‌شویی (AML) نقش حیاتی در شناسایی و جلوگیری از فعالیت‌های لایه‌گذاری ایفا می‌کند.

این راه‌‌‌حل‌‌‌های نرم‌‌‌افزاری به ویژگی‌‌‌هایی مجهز هستند که نظارت دقیق، غربالگری، مدیریت ریسک و گزارش‌‌‌دهی نظارتی را امکان‌‌‌پذیر می‌‌‌سازند.نرم‌افزار AML می‌تواند فرآیند غربالگری را تسریع کند، اقدامات انطباق را افزایش داده و بی‌نظمی‌ها را در تراکنش‌ها تشخیص دهد. بسیاری از این راه‌‌‌حل‌‌‌های نرم‌‌‌افزاری همچنین قابلیت‌‌‌های هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی را برای بهبود کارآیی و اثربخشی خود دارند.لایه‌‌‌بندی همچنین می‌‌‌تواند با تسهیل سایر فعالیت‌‌‌های مجرمانه که با پول‌‌‌های شسته‌‌‌شده تامین می‌‌‌شوند، مانند قاچاق مواد مخدر، تروریسم و جرائم سازمان‌‌‌یافته، اقتصادها را بی‌‌‌ثبات کند. علاوه بر این، می‌تواند زمینه بازی ناهمواری را در بخش‌هایی مانند املاک و کالاهای لوکس ایجاد کند؛ جایی که پول شسته‌شده می‌تواند قیمت‌ها را افزایش دهد و این بازارها را برای مصرف‌کنندگان عادی غیرقابل دسترس کند. علاوه بر این، لایه‌بندی می‌تواند یکپارچگی سیستم‌ها و موسسات مالی را تضعیف کند و به کاهش اعتماد سرمایه‌گذاران منجر شود. این امر می‌تواند مانع سرمایه‌گذاری خارجی شود و بر رشد و توسعه اقتصادی تاثیر بگذارد.

در راستای مبارزه با اثرات اقتصادی لایه‌بندی، همکاری جهانی و اقدامات نظارتی قوی بسیار مهم است. اینها شامل اجرای فرآیندهای سختگیرانه «مشتری خود را بشناسید» (KYC) و «دقت لازم برای مشتری» (CDD) و استفاده از فناوری برای شناسایی و جلوگیری از پول‌شویی است. همچنین برای موسسات مالی و متخصصانی که در انطباق و مدیریت ریسک کار می‌کنند ضروری است که از تکنیک‌های مختلف پول‌شویی، از جمله ساختار، پول‌شویی مبتنی بر تجارت و پول‌شویی از طریق املاک و کازینوها آگاه باشند.