خدمات مالی به کلی متحول می‌شوند؟

روزنامه شماره ۶۳۰۷

یک شنبه 1404/03/18 22:39 دسته بندی: بازار دیجیتال کد خبر: 58762

شاید به همین دلیل است که حالا شرکت‌های فعال در این عرصه به دنبال بهره‌گیری از هوش مصنوعی و ارائه خدمات جدید بر مبنای آن هستند؛ درست مانند آنت اینترنشنال (Ant International)، بازوی خدمات مالی غول تجارت الکترونیک چینی علی‌بابا، که با تلفیق هوش مصنوعی مولد پلتفرم‌های جدیدی را راه‌اندازی کرده است که تحولی ساختاری در مرز میان فناوری، اعتماد و تصمیم‌سازی مالی ایجاد خواهند کرد.

بازطراحی زیرساخت‌ها

هوش مصنوعی در حال بازطراحی زیرساخت‌های مالی جهان است؛ فرآیندی که نه با هیاهو، بلکه از مسیرهایی عمیق و ساختاری عبور می‌کند. این فناوری اکنون نه‌تنها سرعت، امنیت و بهره‌وری را در خدمات مالی ارتقا داده است، بلکه در حال گشودن درهایی تازه به روی خدمات شخصی‌سازی‌شده، هوشمند و دسترس‌پذیر برای طیف گسترده‌تری از کاربران است. در میان این تحول‌های ساختاری در حوزه فین‌تک، شرکت‌هایی چون آنت اینترنشنال با بهره‌گیری از ابزارهای نوینی همچون +Alipay و GenAI Cockpit پا را فراتر از رقابت سنتی فین‌تک گذاشته‌اند و در تلاش هستند تا با استفاده از هوش مصنوعی گام جدیدی در دنیای فین‌تک‌ها بردارند.

آنها آینده‌ای را رقم می‌زنند که در آن تجربه مالی نه صرفا یک تراکنش، بلکه یک گفت‌وگوی دائمی بین انسان و ماشین خواهد بود؛ گفت‌وگویی که به نیازها گوش می‌سپارد، الگوها را تحلیل می‌کند و راه‌حل‌هایی آنی و اختصاصی ارائه می‌دهد. این پلتفرم که روز چهارشنبه رسما معرفی شد به فین‌تک‌ها و سوپر اپلیکیشن‌ها امکان می‌دهد تا خدمات مالی عامل‌محور و هوشمند را طراحی کنند؛ خدماتی که طیفی از کارکردهای کلیدی همچون مدیریت پرداخت، احراز هویت کاربران و بررسی‌های انطباقی را پوشش می‌دهد.

پلتفرم +Alipay و GenAI Cockpit بر پایه چهار بخش کلیدی کسب‌وکار آنت اینترنشنال توسعه یافته است؛ از درگاه پرداخت بین‌المللی +Alipay و سرویس پرداخت تجاری Antom گرفته تا خدمات حساب‌های تجاری برون‌مرزی در WorldFirst و مجموعه راهکارهای مالی تعبیه‌شده در حوزه‌هایی مانند مدیریت خزانه، وام‌دهی دیجیتال و فناوری‌های اعتبارسنجی.

این پلتفرم بخشی از استراتژی سه‌لایه هوش مصنوعی Ant است که هم‌زمان با معرفی Cockpit رونمایی شد و بر سه محور اصلی متمرکز است: امنیت در حوزه هوش مصنوعی، تخصص عمیق در فناوری‌های مالی و پشتیبانی از زیرساخت‌های کامل و جامع هوش مصنوعی. این شرکت اعلام کرده است نخستین اجرای رسمی این پلتفرم از ژوئن ۲۰۲۵ و در کشورهای جنوب و جنوب شرق آسیا آغاز خواهد شد. جیانگ‌ مینگ یانگ، مدیر نوآوری آنت، با اشاره به اینکه «هوش مصنوعی مالی در لحظه انفجار بزرگ خود قرار دارد» تاکید کرده است که آینده مالی را نسل تازه‌ای از هوش مصنوعی عامل‌محور رقم خواهد زد؛ هوش‌هایی که قابلیت تعامل، تکامل و یادگیری مستمر با دقت فزاینده را دارند.

شرکت آنت اینترنشنال بازوی جهانی شرکت گروه آنت، یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های فین‌تک جهان و زیرمجموعه غول تجارت الکترونیک علی‌بابا در چین است. این گروه که ابتدا با نام Alipay شناخته می‌شد، نقش مهمی در تحول پرداخت دیجیتال و خدمات مالی در چین ایفا کرد و به سرعت در حوزه‌هایی چون بانکداری دیجیتال، اعتبارسنجی، وام‌دهی خرد و مدیریت ثروت گسترش یافت. در سال ۲۰۲۰ گروه آنت قصد داشت با عرضه اولیه سهام(IPO) در بورس‌های هنگ‌کنگ و شانگهای بزرگ‌ترین عرضه اولیه تاریخ بازارهای سرمایه را رقم بزند، اما تنها چند روز پیش از عرضه دولت چین به بهانه‌های نظارتی این روند را به‌طور ناگهانی متوقف کرد.

تحلیلگران این اقدام را بخشی از سیاست سخت‌گیرانه دولت کمونیست چین در کنترل قدرت غول‌های فناوری و مهار نفوذ مالی آنها می‌دانند. پس از توقف IPO گروه آنت ساختاری از نو بنیان نهاد و تمرکز بیشتری بر انطباق با قوانین نظارتی و توسعه بین‌المللی گذاشت. در همین راستا آنت اینترنشنال به عنوان شاخه‌ای از این شرکت برای گسترش خدمات مالی دیجیتال در بازارهای آسیای جنوب و جنوب شرقی، خاورمیانه و سایر مناطق نوظهور راه‌اندازی شد. این شرکت اکنون با محصولات و راهکارهای نوآورانه‌ای مانند +Alipay و GenAI Cockpit، در تلاش است تا جایگاه خود را به عنوان یکی از بازیگران پیشرو در حوزه فین‌تک جهانی تثبیت کند.

چشم‌اندازی برای رشد

البته با توجه به گزارش‌های بازار نیز هوش مصنوعی در حال دگرگونی عمیق صنعت فین‌تک است و مزایای قابل توجهی برای همه ذی‌نفعان به ارمغان می‌آورد. در این راستا باید یادآور شد که به نقل از وب‌سایت Newstrail بازار جهانی هوش مصنوعی در حوزه فین‌تک در سال ۲۰۲۲ ارزشی معادل ۸.۲۳ میلیارد دلار داشت، اما پیش‌بینی می‌شود این رقم تا سال ۲۰۳۱ به ۶۱.۳۰ میلیارد دلار برسد و رشدی با نرخ سالانه ۲۲.۵ درصدی را از سال ۲۰۲۲ تا ۲۰۳۱ تجربه کند؛ این رشد چشمگیر ناشی از عوامل متعددی است. نخست می‌توان به بهبود خدمات مشتری اشاره کرد؛ استفاده از چت‌بات‌ها، دستیاران مجازی و رابط‌های هوش مصنوعی به شرکت‌ها امکان می‌دهد پشتیبانی ۷.۲۴، پاسخگویی فوری و مشاوره‌های مالی شخصی‌سازی‌شده ارائه دهند. این امر نه تنها رضایت مشتری را افزایش می‌دهد، بلکه با خودکارسازی وظایف روتین، کارآیی نیروی کار را نیز به‌طور چشمگیری بالا می‌برد. نمونه‌هایی مانند AiseraGPT و Erica (چت‌بات پیشرفته Bank of America) نشان می‌دهند که چگونه هوش مصنوعی می‌تواند تجربه بانکی را متحول کند.

از سوی دیگر، در حوزه تشخیص پیشرفته کلاهبرداری نیز سیستم‌های مجهز به هوش مصنوعی قادرند الگوهای تراکنش را در زمان واقعی رصد کرده و ناهنجاری‌هایی را شناسایی کنند. این سیستم‌ها به‌طور مداوم با تاکتیک‌های جدید کلاهبرداری سازگار می‌شوند و به موسسات مالی کمک می‌کنند تا با مجرمان سایبری به‌طور موثر مقابله کنند. نتیجه این فرآیند کاهش نرخ از دست دادن کلاهبرداری و افزایش اعتماد مشتری است. چارچوب AI SHIELD Ant International مثالی بارز از سرمایه‌گذاری سنگین در امنیت هوش مصنوعی است که ریسک‌ها را در سراسر سیستم مدیریت می‌کند.

در این بین اعتبارسنجی پویا و دقیق یکی از مواردی است که باید به آن اشاره کرد. هوش مصنوعی با تحلیل طیف وسیعی از داده‌ها، از جمله فعالیت در شبکه‌های اجتماعی و الگوهای استفاده از تلفن همراه ارزیابی‌های دقیق‌تری از ریسک اعتباری ارائه می‌دهد. این امر به موسسات مالی امکان می‌دهد تا ریسک وام‌دهندگان را کاهش داده و با فراهم آوردن دسترسی به اعتبار برای افراد بیشتری، فراگیری مالی را گسترش دهند. برنامه‌ریزی بلندمدت داده‌محور نیز یکی از مواردی است که می‌توان برای افزایش ارزش بازار به آن اشاره کرد. در این راستا پتانسیل هوش مصنوعی در تحلیل داده‌های گسترده، شرکت‌های فین‌تک را قادر می‌سازد تا بینش‌هایی عمیق در مورد روندهای بازار، ترجیحات مشتری و ناکارآمدی‌های عملیاتی به دست آورند. این رویکرد داده‌محور به آنها کمک می‌کند تا تصمیمات آگاهانه بگیرند، با تغییرات صنعت سازگار شوند و ارزش بیشتری را به مشتریان و ذی‌نفعان ارائه دهند.

البته ظهور پلتفرم‌هایی مانند +Alipay و GenAI Cockpit و تاکید بر استراتژی‌های جامع هوش مصنوعی مانند امنیت، تخصص عمودی و پشتیبانی پلتفرم نشان می‌دهد که آینده فین‌تک بیش از پیش در هم تنیده با قابلیت‌های هوش مصنوعی خواهد بود. با افزایش استفاده از دستیاران مجازی هوشمند، سیستم‌های پیشرفته ضد کلاهبرداری و ابزارهای تحلیل داده‌های پویا صنعت مالی نه تنها کارآمدتر و امن‌تر می‌شود، بلکه قادر خواهد بود خدمات مالی را به شکلی کاملا شخصی‌سازی‌شده و در دسترس‌تر به مخاطبان گسترده‌تری ارائه دهد. این تحولات هم فرصت‌های عظیمی برای نوآوری و رشد ایجاد می‌کنند و هم چالش‌هایی را در زمینه انطباق با قوانین و امنیت داده‌ها به همراه دارند. با این حال تعهد شرکت‌های پیشرو در این حوزه، به ویژه آنت اینترنشنال، نشان می‌دهد که مسیر پیش‌روی فین‌تک به سوی آینده‌ای هوشمندتر و خودکارتر با شتاب ادامه خواهد یافت.

تحول در شیوه تعامل

علاوه بر این موارد، اکنون بازار جهانی هوش مصنوعی در فین‌تک به دلیل افزایش تقاضا برای راه‌حل‌های پیچیده جهت ارائه خدمات مشتری بهبود یافته، رشد چشمگیری را تجربه کرده است. در حال حاضر شرکت‌های پیشرو در این حوزه بر پذیرش دستیاران مجازی مجهز به هوش مصنوعی مانند AiseraGPT برای افزایش تعامل با مشتری تاکید کرده‌اند. این دستیاران از هوش مصنوعی مکالمه‌ای برای ارائه پشتیبانی شخصی‌سازی‌شده استفاده می‌کنند و مشاوره و کمک مالی را بیش از هر زمان دیگری در دسترس قرار می‌دهند. علاوه بر این، یک چت‌بات پیشرفته که توسط بانک آمریکا با نام اریکا طراحی شده که شیوه تعامل مشتریان در محیط بانکی را تغییر داده است. این چت‌بات فارغ از انجام وظایف روزانه، وظایف پیچیده‌ای از جمله ارائه مشاوره مالی سفارشی را نیز انجام می‌دهد. همچنین تراکنش‌ها را تسهیل می‌کند و خدمات ارزش افزوده ارائه می‌دهد. به این ترتیب چت‌بات‌های پیشرفته به کارکنان انسانی اجازه می‌دهند تا بر وظایف مهم‌تر دیگر تمرکز کنند که منجر به افزایش کارآیی نیروی کار می‌شود.

هوش مصنوعی همچنین نقش مهمی در توسعه سیستم‌های ضد کلاهبرداری بی‌بدیل ایفا می‌کند. این سیستم‌ها الگوهای تراکنش افراد را در زمان واقعی رصد می‌کنند تا ناهنجاری‌هایی را که نشان‌دهنده فعالیت‌های کلاهبردارانه هستند، شناسایی کنند. مدل‌های پیشرفته هوش مصنوعی با تاکتیک‌های کلاهبرداری در حال تکامل سازگار می‌شوند و اطمینان حاصل می‌کنند که موسسات بانکی و مالی به‌طور موثر با مجرمان سایبری مقابله کنند. این رویکرد جسورانه در راستای محافظت از دارایی‌ها، شرکت‌های فین‌تک را قادر می‌سازد تا اعتماد مشتری را جلب کرده و موقعیت قوی خود را در بازار حفظ کنند. به‌طور خلاصه هوش مصنوعی با ارتقای سطح خدمات مشتری از طریق دستیاران مجازی هوشمند و توسعه سیستم‌های قدرتمند تشخیص کلاهبرداری در حال ایجاد یک انقلاب در نحوه عملکرد شرکت‌های فین‌تک مدرن است. این پیشرفت‌ها نه تنها کارآیی عملیاتی را افزایش می‌دهند، بلکه تجربه مالی کاربران را نیز به‌طور چشمگیری بهبود می‌بخشند.

با این تعاریف باید به این نکته اشاره کرد که هوش مصنوعی در حال بازتعریف نقش فین‌تک در اقتصاد جهانی است و آینده‌ای را رقم می‌زند که در آن خدمات مالی نه تنها هوشمندتر و سریع‌تر، بلکه انسانی‌تر و پاسخگوتر خواهد بود. با گسترش ابزارهای نوین و پلتفرم‌های پیشرفته‌ای چون +Alipay و GenAI Cockpit، شرکت‌های فعال در این حوزه می‌توانند تجربه‌ای فراتر از تراکنش‌های ساده ارائه دهند و به مشتریان خود راهکارهایی هوشمند، منعطف و متناسب با نیازهای فردی‌شان ارائه کنند. این تحول عمیق فرصتی بی‌سابقه برای نوآوری و توسعه پایدار در صنعت مالی فراهم می‌آورد، اما همزمان نیازمند توجه جدی به مسائل امنیتی، حریم خصوصی و انطباق با مقررات است.