برنامه‏‏‌های بانک مرکزی برای وضعیت ناترازی بانک‏‏‌ها

معاون نظارت و تنظیم‌گری بانک مرکزی با تشریح دلایل ناترازی بانک‌ها گفت: بانک مرکزی در چارچوب قانون برنامه هفتم توسعه و قانون جدید بانک مرکزی با ارائه برنامه اصلاحی به بانک‌های ناتراز در مسیر اصلاح نظام بانکی گام برمی‌دارد. وی گفت: کفایت سرمایه ۱۰ بانک کشور هم‌اکنون در شرایط استاندارد ۸ درصدی قرار دارد و۱۱بانک دارای کفایت سرمایه مثبت هستند و با انجام برنامه اصلاحی به کفایت سرمایه استاندارد خواهند رسید.

جمعه 1404/03/16 21:51 دسته بندی: اخبار شرکتها کد خبر: 22767

به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی؛ معاون نظارت و تنظیم‌گری بانک مرکزی با اشاره به تامین مالی ۹۰درصدی اقتصاد کشور توسط شبکه بانکی کشور گفت: در اقتصاد ایران عمده بار تامین مالی بر عهده نظام بانکی است و ناترازی در بانک‌ها نافی خدمات ارزنده شبکه بانکی در حوزه تامین مالی خرد و کلان طی سال‌های متمادی نیست. محمدپور در خصوص ناترازی بانک‌ها تشریح کرد: ناترازی در نظام بانکی از منظر ناترازی نقدینگی و ناترازی در بدهی و دارایی قابل بررسی است. عمده ناترازی‌ها در نظام بانکی از نوع ناترازی نقدینگی است و مربوط به ایفای تعهدات وجوه نقدی در بانک‌هاست و این نوع ناترازی با انجام برخی اقدامات قابل حل است. معاون نظارت و تنظیم‌گری بانک مرکزی گفت: بیش از ۷۰ درصد بانک‌ها در زمره بانک‌های ناتراز به شمار نمی‌روند و با برنامه بانک مرکزی و اقدامات اصلاحی بانک‌ها از منظر شاخص‌های ارزیابی در وضعیت بانک‌های تراز دسته‌بندی می‌شوند.

محمدپور شاخص کفایت سرمایه را مهم‌ترین شاخص در ارزیابی ناترازی بانک‌ها برشمرد و گفت: در حال حاضر بخش عمده بانک‌های کشور شاخص کفایت سرمایه ۸درصد که استاندارد جهانی این شاخص است را دارند یا نمره شاخص کفایت سرمایه آنها نزدیک به این عدد است و با انجام برخی اقدامات به این عدد خواهند رسید. معاون نظارت و تنظیم‌گری بانک مرکزی عنوان کرد: ۱۰ بانک دارای شاخص کفایت سرمایه ۸ درصد و بیشتر هستند و ۱۱بانک دارای شاخص کفایت سرمایه مثبت ولی زیر ۸ درصد هستند. او افزود: در کشور ۸ بانک نیز از منظر شاخص کفایت در وضعیت مطلوبی قرار ندارند و این بانک‌ها دارای شاخص کفایت سرمایه منفی هستند و باید برای بهبود این شاخص اقدام کنند.

معاون نظارت و تنظیم‌‌‌گری بانک مرکزی در ادامه تصریح کرد: عوامل ایجاد ناترازی در بانک‌های دولتی و خصوصی متفاوت است و به صورت جداگانه باید تحلیل و بررسی شوند. در خصوص زمینه‌های ناترازی بانک‌ها دلایل عمده‌ای وجود دارد که از جمله آنها می‌توان به رابطه مالی دولت با شبکه بانکی، شکل‌گیری بانک‌های خصوصی در بستر نامناسب، رابطه مالی بانک مرکزی با بانک‌‌‌ها و نهایتاً شرایط داخلی خود بانک‌‌‌ها اشاره کرد. محمدپور در ادامه با اشاره به سه زیرشاخه اصلی در ایجاد عوامل ناترازی بانک‌‌‌ها بیان کرد: نخستین و مهم‌ترین عامل این است که نظام بانکی به عنوان آخرین مرحله حل مسائل دیده می‌شود. در اقتصاد کلان وقتی در مورد ناترازی سایر بخش‌‌‌های اقتصادی صحبت می‌‌‌شود این ناترازی خود را در آخرین مرحله یعنی بانک‌ها نشان می‌دهد. به عبارتی، بخش عمده‌ای از ناترازی‌‌‌هایی که در حال حاضر در نظام بانکی داریم، ناترازی سایر بخش‌‌‌های اقتصادی است که نظام بانکی پاسخگوی آن است.

او در ادامه با بیان اینکه در حال حاضر، ناترازی نظام بانکی زیر ۷۰۰ همت است، تصریح کرد: بر اساس صورت‌‌‌های مالی بانک‌‌‌ها، بخش عمده‌‌‌ای از ناترازی‌های نظام بانکی، ناترازی است که از سایر بخش‌‌‌های اقتصادی از طریق دولت به بانک‌‌‌ها تحمیل شده است. در ماده ۸ برنامه هفتم توسعه، وضعیت مطلوب شاخص‌‌‌های اقتصاد کلان مانند تورم، اضافه برداشت، کفایت سرمایه و... به صورت تفصیلی بیان شده است. در این برنامه دو بحث مهم در خصوص شبکه بانکی وجود دارد. بحث اصلی انطباق بانک‌‌‌ها با استانداردها چه از منظر کفایت سرمایه به عنوان مهم‌ترین نسبت نظام بانکی و چه از منظر اضافه برداشت‌‌‌ها در طول برنامه هفتم است. این اضافه برداشت‌ها در طول برنامه باید هر سال ۲۰درصد کم شود و در نهایت صفر شود.

عضو هیأت عامل بانک مرکزی افزود: بانک‌‌‌ها دو ماه فرصت دارند تا برنامه‌‌‌های خود را در این زمینه ارائه دهند. بعد از آن، بانک مرکزی دو ماه فرصت دارد تا برنامه را ابلاغ کند و پس از آن بانک‌ها دو ماه فرصت دارند تا مجمع فوق‌العاده خود را برگزار و افزایش سرمایه را انجام دهند. بر این اساس همه بانک‌هایی که کفایت سرمایه آنها زیر ۸ درصد است باید برنامه ارائه دهند. در این زمینه حتی اگر کفایت سرمایه بانکی مثبت مثلا حدود ۶ درصد هم باشد چون زیر ۸ درصد استاندارد است، آن بانک نیز باید برنامه خود را به بانک مرکزی ارائه دهد. معاون نظارت و تنظیم‌‌‌گری بانک مرکزی با تاکید بر اینکه حدود ۱۶ تا ۱۷ بانک باید برنامه اصلاح ناترازی ارائه دهند، تصریح کرد: تا زمان حاضر، ۶ تا ۷ بانک برنامه‌های خود را ارائه داده‌اند و چنانچه در مهلت قانونی این برنامه ارائه نشود طبق قانون، بانک‌مرکزی موظف است خود راساً مجمع عمومی بانک را برگزار کند و افزایش سرمایه با روش‌‌‌های مختلف صورت گیرد.

همچنین پس از ابلاغ قانون برنامه هفتم در ۱۳تیر ماه سال‌‌‌جاری، این فرآیند ۶ ماه زمان نیاز دارد. بر این اساس از فرصت دو ماهه بانک مرکزی برای ابلاغ برنامه‌های ارائه شده بانک‌ها باقی مانده است. او در خصوص الزام عملیاتی شدن برنامه هفتم در خصوص رفع ناترازی شبکه بانکی گفت: ما چاره‌ای جز اجرای تکلیف برنامه هفتم نداریم و در صورت عدم اجرا با یک نظام بانکی مواجه خواهیم بود که قدرت اعتبار‌دهی و تسهیلات‌دهی که به نوعی بازوی کمکی نظام تولید کشور است هم از دست خواهد رفت. محمدپور یکی از مقدمات رفع ناترازی شبکه بانکی را افزایش سرمایه بانک‌های دولتی برشمرد و گفت: بانک‌‌‌ها حتما باید تامین منابع لازم را برای افزایش سرمایه از روش‌های مختلف و با ابزارهای مختلف فراهم کنند؛ چرا که بخش مهمی از نظام تامین مالی اقتصاد کشور را این بانک‌ها به دوش می‌‌‌کشند.

معاون نظارت و تنظیم‌گری بانک مرکزی اصلاح نظام بانکی را نیازمند کمک تمامی قوا و دستگاه‌های مسوول دانست و گفت: چون ناترازی نظام بانکی ناشی از عوامل مختلفی است که ایجاد شده است پس برای رفع آن نیز باید از تمام ظرفیت‌های مجلس، قوه قضائیه، دولت و سایر سازمان‌ها استفاده شود. محمدپور درخصوص رویکرد بانک مرکزی در برخورد با بانک‌‌‌های ناتراز گفت: رویکرد اول احیا و ساماندهی بانک‌های ناتراز است و در واقع متمایل هستیم بانک ناتراز با ابزارها و روش‌های مختلف تراز و ساماندهی شود. برای این کار در سال‌های اخیر، برنامه‌هایی تحت عنوان برنامه اصلاح و ساماندهی به بانک‌های ناتراز ارائه شد و برخی بانک‌‌‌ها با عمل کردن به این برنامه هم از منظر نقدینگی هم از منظر دارایی- بدهی به بهبود شاخص‌های احتیاطی نزدیک شدند.

او گفت: راهبرد دوم انحلال و توقف بانک است که سال گذشته سه موسسه را به روشی منحل کردیم که ناترازی موجود در آن بانک به بانک‌‌‌های دیگر منتقل نشود. انحلال، یک برنامه اقتصادی است و اگر قواعد اقتصادی حکم کند، انحلال بانک و موسسه اعتباری پیش از آسیب بیشتر به اقتصاد انجام خواهد شد. وی در خصوص صورت‌های مالی بانک‌های ناتراز تصریح کرد: بخش زیادی از ناترازی بانک‌‌‌ها که در صورت‌‌‌های مالی بانک وجود دارد به دلیل به روز نبودن ارزش دارایی‌‌‌های بانک است در حالی که عمده بدهی‌‌‌های بانک‌ها یعنی سپرده‌‌‌های مردم دارای ارزش به روز شده هستند. دارایی‌ها به ویژه دارایی‌های از جنس املاک و مستغلات به‌روز نبوده ولی با ارزش‌گذاری مجدد می‌توان برخی بانک‌ها را از ناترازی خارج کرد.

معاون نظارت و تنظیم‌گری بانک مرکزی گفت: قاعدتا گزینه بعدی در خصوص بانک‌هایی که با همه این اقدامات به سمت اصلاح حرکت نکنند حتما مانند اقداماتی که در سال گذشته در خصوص انحلال سه موسسه انجام دادیم خواهد بود. محمد‌پور با اشاره به ابزارهای برنامه هفتم و قانون بانک مرکزی که برای نظارت بهتر این بانک فراهم کرده است، گفت: ابزارهایی همچون توقف و انحلال که در اختیار بانک مرکزی قرار گرفته است، حتما در مورد بانک‌‌‌هایی که به سمت اصلاح حرکت نکنند به کار گرفته می‌شود. او خاطرنشان کرد: امیدواریم با رفع ناترازی در شبکه بانکی، این شبکه همچنان به تامین مالی نظام تولید و رشد اقتصادی کشور ادامه دهد.