تفاوت حساب تجاری و غیرتجاری

حساب‌های تجاری و غیرتجاری نزد بانک‌ها از معایب و مزایایی برخوردار است که دنیای اقتصاد در گزارشی به بررسی اجمالی آنها پرداخته است.

سه شنبه 1404/09/18 16:56 دسته بندی: اخبار شرکتها کد خبر: 25341

۱-هدف و ماهیت استفاده

حساب تجاری: این حساب‌‌‌ها به منظور تامین نیازهای مالی و گردش وجوه مرتبط با کسب‌‌‌وکار طراحی شده‌‌‌اند. شرکت‌‌‌ها، فروشگاه‌‌‌ها، استارت‌آپ‌‌‌ها، و دیگر کسب‌‌‌وکارها از این حساب‌‌‌ها برای انجام تراکنش‌‌‌های روزانه، پرداخت حقوق کارکنان، دریافت وجه از مشتریان، و خرید مواد اولیه استفاده می‌‌‌کنند. هدف اصلی این حساب‌‌‌ها حمایت از فعالیت‌‌‌های اقتصادی و تجاری است.

حساب غیرتجاری (شخصی): این حساب‌‌‌ها برای افراد حقیقی و برای مدیریت امور مالی روزمره و نیازهای شخصی باز می‌‌‌شوند. افراد از این حساب‌‌‌ها برای دریافت حقوق، پرداخت قبوض، برداشت پول نقد، خرید و پرداخت‌‌‌های آنلاین، و سایر امور روزمره خود استفاده می‌‌‌کنند.

۲- محدودیت‌‌‌های تراکنش و دسترسی‌‌‌ها

حساب تجاری: به دلیل نوع فعالیت‌‌‌های مالی کسب‌‌‌وکارها، این حساب‌‌‌ها عموما محدودیت‌‌‌های بیشتری دارند. معمولا دارای سقف‌‌‌های بالاتری برای واریز، برداشت و انتقال وجوه هستند. همچنین، به امکاناتی نظیر صدور چک تجاری، کارت‌‌‌های اعتباری تجاری با سقف‌‌‌های بالا و دسترسی‌‌‌های ویژه به خدمات آنلاین کسب‌‌‌وکارها مجهز هستند.

حساب غیرتجاری: محدودیت‌‌‌های کمتری دارد و امکاناتی مانند سقف انتقال پایین‌‌‌تر یا تعداد محدود تراکنش‌‌‌ها را شامل می‌‌‌شود. به دلیل عدم نیاز به مبادلات گسترده، این حساب‌‌‌ها برای حجم بالای تراکنش‌‌‌ها طراحی نشده‌‌‌اند و اغلب امکان انتقال وجوه یا برداشت محدودتری نسبت به حساب‌‌‌های تجاری دارند.

۳- هزینه‌‌‌ها و کارمزدهای خدمات

حساب تجاری: این حساب‌‌‌ها عموما مشمول کارمزدهای بیشتری هستند. به عنوان مثال، بانک‌‌‌ها بابت انتقال وجه، واریز نقدی زیاد، یا برداشت‌‌‌های بزرگ از این حساب‌‌‌ها کارمزدهایی دریافت می‌‌‌کنند. همچنین خدمات مالی اختصاصی مانند ارائه کارت‌‌‌های اعتباری تجاری، خدمات انتقال وجوه بین‌‌‌المللی، و بسته‌‌‌های خاص بانکی برای شرکت‌‌‌ها، اغلب شامل هزینه‌‌‌های اضافی هستند.

حساب غیرتجاری: این حساب‌‌‌ها کارمزدهای کمتری دارند و بسیاری از خدمات مالی به صورت رایگان یا با هزینه پایین ارائه می‌‌‌شوند. برای مثال، در بسیاری از بانک‌‌‌ها برداشت از حساب، انتقال وجه محدود، و برخی خدمات آنلاین بدون هزینه است. البته ممکن است برای استفاده از امکانات ویژه‌‌‌تر مانند سقف‌‌‌های بالاتر، مشتریان نیاز به پرداخت کارمزد بیشتری داشته باشند.

۴- دسترسی به تسهیلات بانکی

حساب تجاری: این حساب‌‌‌ها به تسهیلات و خدمات خاصی دسترسی دارند که بانک‌‌‌ها برای کسب‌‌‌وکارها در نظر می‌‌‌گیرند. تسهیلات اعتباری مخصوص کسب‌‌‌وکار مانند وام‌‌‌های سرمایه در گردش، خط اعتباری تجاری، تسهیلات بانکی برای خرید تجهیزات و مواد اولیه، یا تامین نقدینگی، همگی به حساب‌‌‌های تجاری اختصاص داده می‌‌‌شوند. همچنین بانک‌‌‌ها برای این حساب‌‌‌ها خدمات مدیریتی مانند حسابداری و مدیریت وجوه ارائه می‌‌‌دهند.

حساب غیرتجاری: این حساب‌‌‌ها بیشتر به تسهیلات شخصی دسترسی دارند. بانک‌‌‌ها تسهیلاتی مانند وام مسکن، وام خودرو، وام خرید کالاهای مصرفی یا وام ازدواج را برای این حساب‌‌‌ها فراهم می‌‌‌کنند. برای دریافت این تسهیلات نیازی به توجیه اقتصادی نیست و بر اساس اعتبارسنجی شخصی ارائه می‌‌‌شود.

۵ - مدارک و شرایط افتتاح حساب

حساب تجاری: افتتاح حساب تجاری به مدارک حقوقی و اسناد قانونی نیاز دارد. برای شرکت‌‌‌ها و سازمان‌‌‌ها، ارائه اسنادی مانند مدارک ثبت شرکت، کد اقتصادی، اساسنامه، پروانه کسب، معرفی‌‌‌نامه از سوی اعضای هیات مدیره و مدارک هویتی صاحبان امضا ضروری است.

حساب غیرتجاری (شخصی): برای افتتاح این حساب‌‌‌ها تنها مدارک شناسایی فردی (مانند کارت ملی و شناسنامه) کافی است. مراحل افتتاح حساب غیرتجاری به مراتب ساده‌‌‌تر و سریع‌‌‌تر از حساب‌‌‌های تجاری است، و افراد می‌‌‌توانند با ارائه مدارک هویتی شخصی، به راحتی حساب غیرتجاری باز کنند.

۶- قوانین و مقررات ویژه

حساب تجاری: این حساب‌‌‌ها تحت قوانین و مقررات خاصی قرار دارند که بیشتر در جهت شفافیت مالی و جلوگیری از پولشویی است. بانک‌‌‌ها معمولا بر تراکنش‌‌‌های حساب‌‌‌های تجاری نظارت دقیقی دارند و برخی از تراکنش‌‌‌ها نیازمند توجیه اقتصادی هستند. قوانین ضد پولشویی و کنترل تراکنش‌‌‌های مشکوک در حساب‌‌‌های تجاری سخت‌‌‌گیرانه‌‌‌تر است.

حساب غیرتجاری: حساب‌‌‌های غیرتجاری عموما نیاز به ارائه توضیحات اقتصادی ندارند، و مقررات مربوط به این حساب‌‌‌ها کمتر از حساب‌‌‌های تجاری است. در حساب‌‌‌های شخصی، فقط تراکنش‌‌‌های بسیار بزرگ یا مشکوک ممکن است نیاز به توضیح یا کنترل از سوی بانک داشته باشند.

۷- بهره‌‌‌وری و مدیریت وجوه

حساب تجاری: برخی حساب‌‌‌های تجاری به صاحبان کسب‌‌‌وکار امکان می‌‌‌دهند تا وجوه خود را مدیریت و بهره‌‌‌وری بیشتری داشته باشند. بانک‌‌‌ها خدماتی نظیر سپرده‌‌‌گذاری‌‌‌های کوتاه‌‌‌مدت و سرمایه‌‌‌گذاری‌‌‌های مختلفی را برای کسب‌‌‌وکارها در نظر می‌‌‌گیرند تا با نگهداری وجوه در حساب‌‌‌های تجاری، سود بیشتری به دست آورند.

حساب غیرتجاری: در حساب‌‌‌های غیرتجاری امکان مدیریت پیشرفته و سودآوری خاص وجود ندارد. در برخی موارد، حساب‌‌‌های شخصی مانند حساب‌‌‌های جاری یا پس‌‌‌انداز دارای بهره اندک هستند، اما امکانات سرمایه‌‌‌گذاری و مدیریت پیشرفته وجوه در این حساب‌‌‌ها فراهم نیست.

۸- قابلیت شخصی‌‌‌سازی و خدمات اختصاصی

حساب تجاری: بانک‌‌‌ها برای مشتریان تجاری خدمات و بسته‌‌‌های مالی خاصی طراحی می‌‌‌کنند که بر اساس نیازها و اندازه کسب‌‌‌وکارها، سفارشی‌‌‌سازی شده‌‌‌اند. این خدمات شامل مشاوره‌‌‌های مالی، حسابداری، بسته‌‌‌های ویژه برای کسب‌‌‌وکارهای کوچک و بزرگ، و حساب‌‌‌های ارزی و بین‌‌‌المللی است.

حساب غیرتجاری: این حساب‌‌‌ها به ندرت شخصی‌‌‌سازی می‌‌‌شوند و بیشتر به خدمات عمومی بانک محدود می‌‌‌شوند. بسته‌‌‌های خاص و امکانات سفارشی برای حساب‌‌‌های غیرتجاری کمتر وجود دارد و بانک‌‌‌ها عمدتا خدمات پایه‌‌‌ای و عمومی ارائه می‌‌‌کنند.

حساب‌‌‌های تجاری و غیرتجاری دارای تفاوت‌‌‌های عمیقی در اهداف، محدودیت‌‌‌ها، هزینه‌‌‌ها و دسترسی‌‌‌ها به خدمات بانکی هستند. حساب‌‌‌های تجاری برای پشتیبانی از فعالیت‌‌‌های اقتصادی و کسب‌‌‌وکارها طراحی شده‌‌‌اند، در حالی که حساب‌‌‌های غیرتجاری برای مدیریت مالی شخصی به کار می‌‌‌روند. این تفاوت‌‌‌ها باعث می‌‌‌شود تا هر نوع حساب نیازهای مخصوص به خود را داشته باشد و بانک‌‌‌ها نیز در ارائه خدمات و مدیریت این حساب‌‌‌ها، سیاست‌‌‌ها و قواعد متفاوتی را اعمال کنند.